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RESPONSABILIDAD ASEGURABLE EN EL DERECHO CHILENO
Este artículo forma parte de una investigación sobre el seguro de responsabilidad en Chile, que se encuentra en preparación, y que está a cargo de los profesores Osvaldo Contreras, Carlos Pizarro y Mauricio Tapia. El propósito de este artículo es revisar sintéticamente los tipos de responsabilidad que es posible asegurar en el Derecho nacional, delineando de esta forma una noción de “riesgo asegurable” para este tipo particular de seguro. Con tal objeto, la primera parte de la exposición se pronuncia sobre los tipos de responsabilidad que es imposible asegurar o que generalmente se encuentran excluidas de las pólizas más utilizadas en la práctica (multas, deudas contractuales, cláusula penal y la responsabilidad contractual en ciertas hipótesis). La segunda parte, se detiene en el examen detallado de los tipos de responsabilidad civil extracontractual que es factible asegurar en Chile (por el hecho propio, por el hecho ajeno, por el hecho de las cosas y por responsabilidad estricta).
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FUNDAMENTO Y RÉGIMEN DE LA VINCULACIÓN ENTRE EL TERCERO PERJUDICADO Y EL ASEGURADOR VOLUNTARIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL: UNA CUESTIÓN DE DERECHO PRIVADO
Con la reforma al Derecho del contrato de seguro, surgió la discusión sobre la incorporación de la acción directa contra el asegurador al seguro voluntario de responsabilidad civil en Chile. Los puntos de vista se polarizaron en posiciones a favor o en contra, pero gran parte del debate discurrió desde una perspectiva de justicia distributiva. Este trabajo pretende demostrar que las razones para vincular al tercero perjudicado con el asegurador son razones de Derecho Privado, es decir, de justicia correctiva. Lo anterior otorga parámetros para el análisis de los mecanismos que alteran la relatividad del contrato de seguro de responsabilidad civil. Asimismo, permite comprender con mayor precisión cuál es el sentido dogmático de la acción de cobro al tercero perjudicado que, finalmente, se recogió en la legislación nacional, al posicionarla como una opción entre los dos extremos posibles (absoluta ajenidad del tercero o acción directa). La comprensión del sentido de la acción de cobro reconocida en la legislación nacional dentro del contexto de otras opciones, facilita la labor de construcción de su régimen jurídico y, en particular, del sistema de excepciones.
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CONCURRENCIA DE ACCIONES DE RESPONSABILIDAD CIVIL CONTRACTUAL Y EXTRACONTRACTUAL EN LOS DAÑOS CAUSADOS POR ACCIDENTES DEL TRABAJO
Los accidentes del trabajo producen daños tanto al trabajador lesionado (víctima directa) como a sus familiares (víctimas por repercusión). Los posibles responsables pueden ser también diversos como el empleador directo o la empresa dueña de la obra o faena. La legislación especial chilena establece un seguro obligatorio, pero en lo no cubierto hace aplicable los regímenes de responsabilidad del Derecho común, por lo que pueden darse supuestos de responsabilidad contractual o extracontractual, o plantearse un concurso o concurrencia entre ellas. A todo lo anterior se añade el problema de la muerte de la víctima y la posibilidad de que sus herederos reclamen la reparación del daño iure hereditatis. Todas estas circunstancias propician la posibilidad de que el mismo hecho produzca una pluralidad de acciones que pueden concurrir ya sea en la misma o en distintas sedes jurisdiccionales. El trabajo pretende sistematizar y analizar la viabilidad de estas concurrencias, así como el régimen jurídico y procesal que corresponde a cada acción, centrándose, primero, en la concurrencia derivada del posible cúmulo de regímenes de responsabilidad, para, después, analizar la pluralidad de demandados y finalizar con el examen de la pluralidad de demandantes, con especial referencia al problema de la transmisibilidad del daño moral.
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EL DERECHO A LA INDEMNIZACIÓN POR MUERTE DE LAS PAREJAS ESTABLES EN LOS ACCIDENTES DE CIRCULACIÓN
Los accidentes de circulación provocan anualmente muchas muertes y dejan víctimas con derecho a percibir una indemnización. De no ser porque estos accidentes están cubiertos por un seguro de responsabilidad civil de carácter obligatorio, se aplicarían las reglas generales que, en materia de responsabilidad extracontractual, han ido perfilando los tribunales de justicia, hacia la teoría de las indemnizaciones ex iure proprio. Pero el legislador ha considerado necesario controlar el excesivo importe de las indemnizaciones para abaratar los costos del seguro obligatorio y lo ha hecho mediante un insólito sistema: el establecimiento de un baremo vinculante que tasa no sólo las cuantías de las indemnizaciones sino, también, las personas con derecho a ser indemnizados. Estos “perjudicados tabulares” distan de constituir un conjunto claro y preciso de personas, sobre todo si tenemos en cuenta la vertiginosa evolución que, en España, ha sufrido la palabra ‘cónyuge’, después de las reformas del matrimonio por leyes 13/2005 y 15/2005, así como por el nuevo régimen autonómico de las parejas no casadas. En este trabajo hemos expuesto someramente el estado de estas cuestiones en el Derecho español, en sus tres vertientes implicadas en el problema: el Derecho de Daños, el Derecho de Seguros, y el Derecho de Familia.